新华社北京６月２８日电（记者 雷敏）近年来，我国商贸业集群的数量和规模均呈现快速增长态势，已成为推动国民经济发展的重要力量。

在迅猛的发展过程中，这些企业集群也不可避免地碰到长期困扰商贸业发展的融资难题，如何才能跨过这道槛？

“商贸集群内的企业可以‘抱团’谋划，形成整体竞争力，从而破解融资难。”商务部副部长姜增伟日前在接受新华社记者专访时表示。

“搭车”共享 商贸集群方兴未艾

记者：什么是商贸业集群？目前我国商贸业集群的发展现状怎样，呈现哪些特点？

姜增伟：商贸业集群是集聚于一定地域或产业内的商贸业经营群体。最常见的商贸业集群有商品交易市场、商业街区、物流园区、商贸服务业功能聚集区，以及包括上下游交易链条的供应链集群等。

据商务部对２９个省（区、市）商品交易市场和物流园区两类商贸业集群的调查统计，截至２０１０年５月１２日，交易额在１００亿元以上的商贸业集群有９１个。其中，商品交易市场７５个，年交易额１６７９９亿元，实现税收近８０亿元，总体融资需求超过８００亿元；物流园区１６个，年交易额３０４５亿元，实现税收约７１亿元，总体融资需求超过１４０亿元。

这些集群在促进地区经济发展、提升企业竞争力方面优势明显。

一是“搭车”共享资源，形成整体竞争力。集群内的众多商贸主体可以共享市场提供的基础服务设施、客户资源；可以利用市场内丰富的交易信息资源，大大减少信息搜集成本，增加交易机会，提高经营效率；在金融支持、技术开发、产品设计、市场营销、物流配送等方面，商贸业集群的条件也比非集群形态好得多。

二是品牌效应助营销，产生行业和地区影响力。调研发现，一些商贸业集群已经成为区域品牌，增强了集群的比较竞争优势，不仅有利于这些主体借助品牌之名开拓市场，也有利于提升该集群在全国商贸业中的行业地位，并提升整个地区的形象，从而为招商引资和未来发展创造有利条件。

三是产业整合枢纽，对经济发展带动作用明显。商贸业集群一般都发挥着整合价值链，聚合商流、物流、信息流、资金流的作用，从而带来产业关联度的提高和整个供应链的优化，对促进产业结构调整和升级、提升产业竞争力、带动区域经济发展发挥了重要作用。此外，商贸业集群也有很大的经营规模，对搞活流通、扩大消费起到了积极作用。

融资“拦路” “抱团”方能巧跨过

记者：当前我国商贸业集群在融资方面碰到哪些困难？有哪些尝试和创新？效果如何？

姜增伟：当前，传统融资方式已经不能满足绝大多数商贸经营主体发展的需求。为解决发展资金问题，很多商贸业集群开展了一些有益的创新和尝试。目前，较为成熟的集群融资模式主要有三种：

一是商圈担保融资。即商圈管委会或管理公司对入驻商圈的中小商贸企业进行筛选，然后通过担保公司为其中的合格者担保获取银行贷款。这里的“商圈”是指集群内商贸企业所在的市场圈子，它可能是商品交易市场，也可能是商业街区等。该模式一般出现在资金需求较固定且拥有相对完善的管理和担保体系的生产资料交易市场。其中，管委会的介入至关重要。这是由于管委会对市场内商贸企业非常了解，并通过协议和日常管理对其拥有一定的控制力，因此在融资过程中发挥着信用识别和保证的重要作用。

二是供应链融资。即商贸企业将存货、应收账款、现金流等置于第三方机构（银行或物流企业）的有效监管之下（包括货权质押、保单质押等方式），同时通过供应链中有实力和信誉的核心企业对其增信，从银行获取融资。这种模式一般需要具备物流、商流和信息流监控力的物流企业参与其中，且多出现于物流企业主导的上下游企业共同组成的供应链集群。在该模式中，物流企业的参与至关重要，特别是在为集群上下游企业融资的过程中，物流企业发挥着风险识别、风险监管及链主增信等重要功能。

三是商铺经营权质押融资。即个体工商户将商铺的经营权、优先续租权向银行质押获取融资。该模式一般出现在融资规模较小、期限较短、需求更为灵活的生活资料交易市场。此类市场中的经营主体多为个体商户，即非企业法人，不仅没有会计报表，担保手段和抵押物也更缺乏，因此权利质押便成为有效的融资途径。与分散的商铺相比，位于交易市场内的商铺经营更加规范，商铺经营权的价值不仅更高，也更容易做出准确评估，因此银行更愿意接受此类经营权质押。

好风借力 政策支持促发展

记者：商务部门将采取哪些措施，扶持商贸业集群融资？

姜增伟：下一步，商务部门将重点做好三个方面的工作。

一是支持商贸业集群开展各种融资创新。鼓励和支持区域商贸业集群开展商圈担保融资、供应链融资和商铺经营权质押融资，建立各类有利于商贸经营主体融资的综合服务平台，提高商贸业集群的融资能力和发展水平，促进集群产业的创新和升级，繁荣地方经济。

二是用好中小商贸企业发展专项资金。完善融资担保补助、贷款贴息、动产和票据质押融资补助等信用支持手段，建立政府、银行、企业三方的融资风险共担机制；鼓励企业开展信用销售；对电子商务、网络购物、连锁经营、物流配送等现代流通方式和新型业态继续给予政策支持和发展导向。

三是完善商贸融资信用支持体系。加强商贸企业信用制度建设，建立规范的财务制度、交易记录和风险管理机制；完善信用中介服务；开发适合商贸企业特点的融资工具；建立企业信用信息查询和信用等级评价制度，降低金融机构搜寻成本，扩大交易对象，提高融资效率。

作为一家城市商业银行的领导者，吉林银行董事长唐国兴所要面对的问题具有普遍性：银行需要转型。对于包括城市商业银行在内的很多中小银行来说，“转型”不仅重要而且迫在眉睫。

在唐国兴看来，吉林银行也面临着同样的转型课题，不过这种转型又是不同的。对吉林银行来说，成立之初的联合重组、吸收合并，是将吉林省城商行、城信社办成“银行”，对其在经营理念、内控机制、科技系统等方面的差异性进行有效的整合、统一，形成依法合规、稳健经营的模式，也就是逐渐“成型”。唐国兴表示：“吉林银行是在成型中转型”，由于成型因素的加入使得吉林银行的转型带有特殊性。

这家仅仅成立3年多的“年轻”银行，正是通过“在成型中转型”的策略，迅速成长起来，实现了飞跃式发展。截至2010年5月末，吉林银行总资产为1713.04亿元，比成立时增加了1198.66亿元，增长了233%；存款规模达到1328.61亿元，比成立时增加了879.35亿元，增长了196%；资本金也从成立之初的34.22亿元，增加到70.67亿元。

成型中的转型

由过去的城市信用社变为今天的城市商业银行，对于这家拥有着350个营业网点、近7000名员工的地方性金融机构而言，宣布成立之时，并不意味着最终成型。唐国兴清楚地认识到，吉林银行是“穷人站在了富人堆里”——虽是一家联合重组、看似强大的金融机构，却存在着诸多问题：员工多、盈利能力不强、资产规模小，在经营模式和服务方式上与其他商业银行都存在着不小差距。

人员多、营业网点多将增加成本支出，削弱银行的盈利水平，吉林银行并非没有意识到这一点，而在短时间内“两多”问题无法从根本上得以解决的现实情况下，吉林银行变“不利”为“有利”，找到了转型的突破口。唐国兴解释说：“换个角度来看，网点多、员工多恰恰也是我们的一个优势，这就是吉林银行可以利用网点和人员优势更好地贴近老百姓。这也为我们做零售银行，‘草根银行’找到了突破口——发展社区银行。”

吉林银行调查时发现，目前基层社区内服务项目基本涵盖了居民的日常生活事项。但是，居民在办理与银行和金融等有关联的业务时缺少金融援助。往往出现周边银行不少，却不知应在哪家办理，如何办理的现象，社区和居民感到茫然。他们还发现，在融资贷款方面，个体工商业户和私营业主分布在社区周边，有贷款需求时不知道银行的条件和要求，而银行又不知道哪些客户有贷款需求，其信用状况如何。

在这种情况下，建设社区银行既能满足市场需求又能满足银行发展需要，还可以产生可观的社会效益和经济效益，改变零售银行业务的旧有模式。

从何处入手？从布局“社区金融服务站”，“社区金融公益岗”、“社区服务专员”，到初步形成网点布局社区化、基础客户社区化、金融产品社区化、服务网络社区化，诸多立足于“社区”的举措形成了社区银行的基本格局。

除此之外，吉林银行转型的另一个突破口就是在全国城商行系统第一家成立了小企业金融服务专营机构——吉林银行小企业金融服务中心，并联合吉林省工信厅和土地、房产等部门，为中小企业提供“一站式”融资服务。在帮助中小企业解决融资难问题的同时，找出一片企业金融服务的“蓝海”。

转型中的升级

在吉林省，提及“长白山卡”很多人都不会陌生，据吉林银行提供的数据显示，截至目前，“长白山卡”的发行数量已经达到了362.6万张，卡均存款为3860元，卡中存款总金额达到了139.7亿元。

一张小小的卡片为何在短短几年时间内赢得这么多人的喜爱？仔细了解这张卡后，回答这一问题就变得十分容易。以“长白山”为品牌的系列银行卡除了具备一般银行卡所具有的存储功能外，还可以进行乘坐轻轨、公交车等小额消费项目。而在此基础上，吉林银行又推出了更能满足社区居民需求的“社区一卡通”，除具备借记卡所有功能外，还可以缴纳电费、水费、燃气费、电话费、有线电视收视费、供热费等。

这些在一般银行眼中避之不及的琐碎小业务，吉林银行却做得津津有味。唐国兴告诉我们，他的理念是“做大小生意”。在对市场、客户群的争夺日趋激烈的背景下，社区却成为很多金融机构所忽视的一个角落，并且蕴藏着巨大的市场潜力“宝藏”，吉林银行率先把自己的脚步迈向社区，也是为今后的金融竞争“棋局”提前“运兵布子”。

吉林银行还为客户提供更多的增值服务，比如：手机银行、电视银行、电话银行、金融短信息以及驾驶员卡等，并着力打造一个基于手机终端的综合支付和生活服务的“移动民生金融服务平台”，让广大客户能够享受到先进的移动互联网科技与现代化金融服务结合所带来的方便。

通过发展社区银行，吉林银行对该行的定位及发展探索有着更长远的思考。唐国兴认为我国商业银行过度依赖贷款增长、过度依赖存贷利差的发展与盈利模式已不可持续。提高零售业务占比，优化收入结构，成为很多银行追求的目标。挖掘高附加值产品的可能性放在零售业务身上，向零售业务转型，提高零售业务占比和增加中间业务收入成为国内银行业必须完成的跨越。唐国兴对吉林银行的未来充满希望，他表示：“吉林银行的特色是社区银行，通过社区银行，由点带面，将吉林银行变为特色银行。”

转型的支点

“转型就是一种创新，这意味着转型的切入点有两个：一是要具备创新的意识；二是要有创新的能力。”唐国兴表示。

吉林银行意识到无论是创新的意识，还是创新的能力，都需要抓人员培养。因此，按照流程银行建设的总体要求，吉林银行全力推进“三大人才工程”建设，即：建设一支高素质的经营管理人员队伍的“精英人才工程”、一支高水平的专业技术人才队伍的“专能育才工程”和一支高质量的技能操作人员队伍的“技能优才工程”。

为建立良好的人才使用机制，吉林银行聘请国际著名人力资源咨询机构对行内的岗位价值、绩效管理、激励保障、薪酬福利等进行梳理和细化。建立多种晋升渠道，建立专业序列管理办法，实行专业经理制，为各类专业技术人才提供发展空间。如今，职位能上能下、收入能高能低、人员能进能出的现代商业银行人力资源管理体制已初步形成。与此同时，吉林银行积极推进以平衡计分卡为切入点的绩效管理，实施战略落地，走差异化经营、特色化服务的发展道路。

在各家银行都纷纷迈开转型步伐的同时，一个问题也随之出现：转型同质化。同质化将直接将银行拖入更为残酷的市场竞争中，削弱银行的竞争能力，更会使得一些银行不得不开始进行二次转型。

如何增强银行的竞争力、保持转型的持续性？吉林银行意识到银行的核心竞争力一是风险控制能力，二是IT发展水平。这个的核心竞争力也是转变增长方式，走差异化、特色化发展道路的关键。因此吉林银行成立初期就确立了科技建设外包战略，建设高起点、先进的综合业务系统，并以科技手段作为重要的风险防控手段和业务发展助推动力。

目前吉林银行通过IT系统建设统一了会计核算、内部资金管理，中间业务平台和前置系统和服务渠道。在推进数据集中项目的同时，还实施了管理会计系统、信贷管理系统、中间业务平台等30余个信息化项目，迈出了现代商业银行信息科技建设具有历史意义的一步。

吉林银行的发展模式或许可以为一些中小银行的发展选择带来借鉴。

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在日前召开的由中国证券基金投资年鉴主办、证券时报协办的“2011年中国基金投资者服务巡讲大型公益活动暨纪念中国开放式基金10周年特别活动”上海站上，中国证监会研究中心主任祁斌谈到了他对战略性新兴产业、中国基金业以及资本市场发展等方面的看法。

中国基金业的四大贡献

祁斌认为，基金业为中国经济和社会发展至少做出了四大贡献。首先是唤起了来百姓的投资意识。十年之前没有投资意识也许是可以理解的事情，但今天面对通货膨胀的压力，没有投资意识就是一件很糟糕的事情。祁斌至今还记得十年前开放式基金推出之初，大部分人对于“基金”这一新生事物都不甚了解，十年之后的今天，老百姓大多认识了基金，基金开始真正走向投资者，同时也唤醒了全社会的投资意识。中国要走向真正意义上的现代社会，投资是必不可少的一部分。

其次是改善了投资者的结构和金融体系的结构。美国最开始证券销售都是在大机构之间进行，后来有一些个体投资者介入，增加了市场的流动性。中国市场则很长时间是以散户投资者为主，目前正大力发展机构投资者，基金业的发展弥补了这个空缺，但还远远不够。同时，基金业的发展也改变了中国的金融结构。过去金融机构长期资金放在银行里，非常不利于中国创新经济 （310358 股吧,行情,资讯,主力买卖）的发展，基金业的崛起恰好是一个很好的改善。在很多国家，基金的管理资产规模都超过银行存款的规模。

第三是改善了中国的投资文化。祁斌感受很深的一点是，十年以前刚回国的时候到新华书店或者在街上的书摊，类似《如何做庄》、《如何与庄共舞》的书籍到比比皆是，如今这些书籍很少看到了。做庄其实就是操纵股票，操纵股市在西发达市场会课以重罪，而十年以前中很多书店很多书籍居然都是教投资者如何做庄，而操纵股票欺负的对象散户投资者还热衷于学习如何“与庄共舞”。祁斌认为，基金在中国社会的发展，引领了投资理念的变革，一大批基金经理倡导价值投资，投资者开始热衷于基本面的研究和长期投资，大大地改善了市场文化和市场氛围。

第四是探索了中国资本市场的开放途径。通过引入外资，中国基金业如今已是金融业最开放的子行业之一。合资基金公司的数量占据了中国基金业的将近半壁江山，内资公司不仅没有因为对外开放而被消灭，很多还发展得相当不错。说明了中国基金业开放的过程中产生了正效应，形成了良性互动，内外资的竞争共同推动了中国基金业的发展，渐进式的开放带来了双赢的格局，这也是基金业对中国资本市场的对外开放给出的比较好的示范效应。

祁斌认为，开放式基金走过了十周年的历程，回顾中国资本市场在过去二十年的历史，我们应该得到一个基本的结论，中国资本市场的未来发展，应该坚持市场化、规范化、国际化的三个基本原则。

中国经济面临两大迫切需求

祁斌认为，尽管中国经济的规模已经跃居世界的第二位，但是中国经济的效率和质量还亟待提高，很多矛盾逐渐凸显，甚至一些社会事件，背后都有经济原因。例如中国社会发生的富士康事件、拖欠农民工工资等问题，在一定程度上源于中国的大部分商品在全球市场中处于谈判力较低的状态。中国粗放型的经济发展方式走了很远，但有很多矛盾在积累，这个时候迫切需要产业达到更高的水平，中国在世界产业链中一直处于末游，要想办法迁移到中游或者中上游，这是非常艰巨的任务。

祁斌表示，中国经济面临两个迫切的需求，一是中国存量的整合，二是增量的发现。存量整合就是所有现有产业，不管是钢铁还是化工、汽车，都有整合的需求。增量的发现就是发现战略性新兴产业，这也恰恰是中央提出转变经济发展方式的主要内容。

转变经济发展方式主要是两件事情：第一是提高中国产业竞争力，从产业链中的末游向上迁移；第二就是提高中国经济可持续发展能力，变成资源节约型、环境友好型的发展方式。

经济存量的整合中，可以有多种手段发挥作用，包括行政手段，与此同时也要非常注重市场手段，市场的手段就是并购，主要是围绕上市公司的并购，可以预计未来十年中国产业并购浪潮一定会兴起。其次就是增量的发现，也就是怎样发现战略性新兴产业。

如何发现战略性新兴产业？祁斌认为最好的途径就是通过资本市场。在新兴产业上，中国终于有一次机会和发达国家站在同一个起跑线。面向未来的30年谁也不知道到底哪些是新兴产业，是风能发电，还有电动汽车，是干细胞，还是传统的农牧业的升级版？今天的我们不得而知，与其猜来猜去，不如让资本市场去发现，资本市场就是每一位投资者、分析师和基金经理，通过众多无形的手找到什么才是真正的新兴产业。例如，几年以前，大部分人可能都没有想到早上起来喝一杯牛奶成为很多中国人的一种生活方式，就此而言，或许很多传统产业的升级版也也会成为拉动未来经济发展的重要引擎。

祁斌认为，欧洲今天很多原来具有传统比较优势的产业并新兴市场的企业并购，已经成为趋势，比如沃尔沃被吉利收购，但欧洲真正的尴尬在于这些产业被并购之后，欧洲发现新产业的能力不足，欧洲没有“硅谷”。在过去的三十年里，美国经济体中不断涌现出了个人电脑、电信、互联网和生物制药等新兴产业，使得美国经济有了一个将近三十年的长周期增长，一个重要的原因，因为美国的资本市场比欧洲强大，因此，经济体的市场化程度和社会资源的配置效率高于欧洲。与欧洲类似，战后日本经济的崛起在很大程度上得益于其走上了市场经济的道路，其在八十年代末期经历泡沫破裂后，迟迟不能恢复活力，根本原因在于经济体缺乏弹性，金融体系的市场化程度偏低，高度依赖银行体系，资本市场不够发达。他认为，一个国家的经济转型能不能成功取决于经济的市场化程度，和社会资源的配置效率，而两者都跟资本市场的发展水平有关。

资本市场

将成中国经济的“锋刃”

祁斌认为，无论是在国际上，经济体与经济体之间，还是在国内，省市与省市之间，经济的发达程度与资本市场的发达程度都有很高的相关性。我们回顾美国过去一百年的经济进程，有两个值得重点关注的时期，一个是1900年前后，另一个是1980年以后。1900年前后是重工业化，美国很多钢铁、化工、炼油、橡胶行业等等都发生了并购浪潮。1980年以后，美国新经济的崛起主要是依托于1971年推出纳斯达克。而纵观过去两百年美国经济的崛起，有两个重要的特点，第一个就是从建国之初就走上了市场经济的道路，实行自由贸易。其次是美国资本市场的代表，华尔街，逐步成为了美国金融资源配置的主渠道。当然后来美国经济走入了过度自由化的发展模式，也带来了一场严重的金融危机。

祁斌认为，今天的中国正处于美国两个历史阶段的叠加之处。中国正在经历大规模化的重工业化，希望加速并完成这样的过程。其次中国希望发现战略性新兴产业，美国在前后相差一百年的跨度中完成了这两件事情，今天的中国有机会在未来的几十年中同时做好这两件事情，而这背后资本市场的发展是必不可少的。

最近，德国交易所并购美国交易所，如果成功，将形成世界第一大交易所。祁斌认为，作为资本市场载体的交易所汇聚金融资源，具有一定的战略性和外延性。1913年，纽交所规模超过了伦敦交易所，同一年纽约取代了伦敦，成为全球第一大经济中心，同一时期美国取代了英国，成为世界第一大强国。这就是资本市场和实体经济如影随形的关系。在金融危机后的德交所和纽交所的竞争，显现出在发达市场“强者愈强、弱者愈弱”的竞争趋势，也预示着危机后全球金融版图的重构。面对全球经济和金融的新的竞争格局，我国应该加快发展资本市场，未来适时参与全球竞争与博弈。

回顾资本市场二十年的发展，祁斌谈到一个小例子。去年祁斌去浙江乌镇开会，发现乌镇有一个特点，那就是古色古香，保留了明清民居的原貌，但是里面大多被改造成了五星级的酒店。与此相反，国内另一个著名的古镇，虽然保留了原来的风貌，但是基础设施和卫生条件的落后使得很多游客望而却步。这使得他受到启发：发展中国资本市场，一方面要尊重中国的国情，另外一方面必须高标准、严要求，逐步向国际最高标准靠拢，否则将是不可持续发展的，要将两者完美地结合在一起。

祁斌认为，中国经济前三十年主要靠的是东部沿海地区的崛起，今后三十年中部和西部的发展也将成为中国经济发展的动力。中西部如何实现跨越式发展？以美国硅谷为例，100多年前因淘金而被发现，曾是美国最落后的地区之一，甚至在1950年的时候，10万美国农民还是硅谷的最主要居民，随后硅谷华丽转身，成为全世界高科技企业的摇篮，主要是因为硅谷实现了企业和资本的对接。同样，今天的中国西部，推动本地区的比较优势产业走向资本市场，不失为一条好途径。

祁斌表示，如果促进资本和科技的对接，中国完全有可能实现产业的升级，走到更高的层次。《伟大的博弈》的作者，美国金融历史学家戈登曾说过，19世纪末期到20世纪初期，美国的钢铁产业引领了美国钢铁、化工、汽车、橡胶、铁路等产业的发展，是当时美国经济的“锋刃”。而祁斌深信，在今天中国经济的转型过程中，资本市场将是中国经济的“锋刃”。

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虽然和我没啥太大的切身利益关系，但是作为自身剩下那么一点点的企业归属感，还是兴奋几分钟吧，吉林银行需要努力的太多了，此处省略10000字！   领导们自己寻思去吧！哈哈哈哈

1月26日，吉林银行收到来自世界知名杂志《The Banker》的消息，吉林银行荣登《The Banker》2010年全球前1000家银行排名榜单，并且以一级资本11.4亿美元（2009年末）的优异成绩位列全球银行第474位。

      《The Banker》杂志源于英国《金融时报》集团，是为世界范围内的银行界和企业界的财务决策者提供基本金融信息的知名读物。2010年，共有84家来自中国大陆的银行入围全球前1000家银行榜单，其中不乏四大国有商业银行、众多股份制商业银行和一些知名城市商业银行。英国《银行家》杂志每年都会对全球前1000家大银行作评估和排名，其主要考核的指标是被评比机构的一级资本（TIER 1 CAPITAL），同时兼顾各家机构的总资产额。同年，按照总资产排名，吉林银行以158.4亿美元位列全球第479位。

        在《The Banker》杂志开展的该类国际化的、苛刻的、严密的、大规模的评比，吉林银行能够取得如此可喜的成绩，与各级领导的关怀与支持密不可分，与监管部门的科学监管与指导密不可分，与行领导的正确决策和周密筹划密不可分，是全行各级员工辛勤工作、开拓进取的结果。2011年，在行党委的领导下，我行将继续实施调整、提升战略，坚定不移走特色化差异化发展道路，在全行上下的共同努力下，吉林银行一定能够勇攀高峰、不畏艰难、再创佳绩。

2004年，马克·扎克伯格还是一个穷得一毛钱都掏不出的哈佛学生。靠着舍友的一千多美元，他把整个哈佛的社交网络BD都搬到网上。现在，马克·扎克伯格的“脸谱”(Facebook)成为了世界上最大的SNS网站，年仅26岁的他也成了全世界最年轻的亿万富翁、《时代》周刊年度人物。无敌最寂寞，现在，大卫·芬奇将Facebook创始人的故事搬上了银幕,拍成了《社交网络BD》这部2010年口碑最好、注定要拿奥斯卡大奖的影片。

第一幕 灵感来自意想不到的地方

现实中，马克·扎克伯格无疑是个失败者。跟那些精英世家相比，哈佛的任何一个高级会社都会将他拒之门外，他进不了任何一个社交圈子。他甚至连泡妞都泡不到：接触过马克的人都知道，他经常絮絮叨叨，更要命的是一分钟内他可能变换5个话题。没有任何女生能接受这一点，而他建立Facebook的灵感源泉，居然是女生拒绝跟他继续约会。

在上哈佛的第二年，马克又被一个叫艾丽卡的女生拒绝了。当晚，他侵入了学校的数据库，将女同学的照片拿来用在自己设计的网站Facemash上,供哈佛学生评估哪位女生的脸更漂亮，这其中也包括艾丽卡的照片。作为一个小学6年级就开始编程的天才，这对马克来说不是难事。不过他没想清楚自己为什么这么做，也许是为了泄愤吧——如同他在博客上写的那样，你艾丽卡也不是大美女，凭什么这么拽？

可以在网上给所有哈佛女生的脸打分！整个学校的男生沸腾了,大量点击很快就拖垮了网络。隔天,马克被校委会罚了个“留校察看6个月”,但他依旧骄傲地认为自己的入侵指出了学校的网络漏洞。对于大冬天穿着阿迪达斯拖鞋、沙滩裤上课、事事都特立独行的马克来说,他才不在乎这一切呢。固执而冷漠的马克,唯一在意的人是艾丽卡，他甚至有点后悔如此伤害对方。

第二幕 在网络世界中实现自我价值

现实中的失败者马克·扎克伯格，却能把一个创意在网上扩展成一个帝国。但他需要钱把这个创意搬上网上，他需要好友爱德华多的钱，不得不给他三成股份。后来的变故，却令爱德华多跟他分道扬镳，继而把他告上了法庭。马克的敌人还包括艾沃斯兄弟，这两兄弟是那种典型的哈佛精英，踌躇满志地提出让马克协助他们建立一个哈佛关系网。后来他们认为Facebook抄袭了他们的创意，也将马克告上了法庭。

“哈佛关系网”的意念对马克有多大的启发，外人不得而知。但从Facemash出发，马克正在发展他的Facebook，继而把“哈佛关系网”抛在一边。他完善了Facebook的很多功能，比如你可以从这个女生的主页上查到她到底还是不是单身等重要“情报”。爱德华多成为他的财务总监，投资了一千多美元租借服务器,两人股份三七开。爱德华多同时还是凤凰会社的成员，拥有很多有影响力的学生的电邮，而马克需要这些电邮地址，好将Facebook传播开去。

Facebook很快出名了。谁都可以上来看看朋友们在做什么，和朋友聊天、搜寻新朋友。这就等于是一个高级会社，只不过，是你自己来当主席,再也不用巴结那些哈佛精英了，网络世界中人人平等。

第三幕 朋友一一出走最后剩下寂寞

马克·扎克伯意外得到了IT界传奇人物肖恩·帕克的赏识，两人都愤世嫉俗，从来就没把自己的网站看做是一盘生意，只是想让这个世界变得与从前有所不同。

肖恩·帕克的投资让马克的网络帝国更加壮大，业务突飞猛进的Facebook公司搬到了一栋漂亮大楼里，CEO马克一身T恤和便鞋的休闲打扮，坐在办公室大厅中间的一张大桌子上，跟普通员工之间并没有任何墙壁。

2004年年底，Facebook的注册人数已突破100万。如同新闻中所说，马克曾经拒绝过10亿美元的收购价。这是他的孩子，他想一手把它带大，为此必须扫除一切障碍和不同意见。在肖恩·帕克的建议下，马克用财务手段摊薄了爱德华多的股份，以削弱他对公司的影响力。同时他也需要摆脱艾沃斯兄弟的纠缠。用一大笔钱，他摆平了艾沃斯兄弟和爱德华多。

现在,所有的敌人都消失了。有时，孤独的马克也会想想对朋友、校友做过的一切，想想自己到底是不是一个坏人。无人的时候，马克也会想起他曾经伤害过的艾丽卡。毕竟，他一手建立起来的社交网络BD，源自这位女生的拒绝。他决定重新找回艾丽卡。

流动资金贷款是指贷款人向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的本外币贷款。

细分种类：

1、流动资金贷款按贷款期限分：临时贷款、短期贷款、中期贷款等。

（1）临时贷款

临时贷款是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；

（2）短期贷款

短期贷款是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；

（3）中期贷款

中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。

2、流动资金贷款根据其担保方式不同，可以分为信用贷款、第三方保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

申请条件：

借款人向银行申请流动资金贷款除必须符合《贷款通则》和银行贷款客户的资格条件外，还须具备以下条件：生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和银行的信贷政策；生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金；以及银行要求满足的其他条件。

申请所需材料：

书面的贷款申请及董事会同意申请贷款的决议（如需）；《公司章程》、《营业执照》、法人代表证明；企业财务报表；贷款用途证明资料（如购销合同）；有关担保和抵、质押物资料；《贷款证》；以及银行认为需要提供的其它资料。

国内应收账款融资是指银行为国内供应商和买方之间的赊销而设立的一种综合性金融服务，即银行应供应商要求，以融资方式承购供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债权转移后，银行负责应收帐款管理和债权回收。

申请条件：

具备一般流动资金贷款申请人的基本条件；经营管理规范，财务制度健全，现金流量充足，有较强的回购和偿债能力；企业发展前景良好，产品销售渠道畅通且销售量稳定增长，产品品牌效应突出，在市场处于领先或主流地位；申请人与买方已形成长期稳定的贸易伙伴关系，以往的贸易往来正常；申请人应收账款的期限、地区、客户结构合理；业务银行规定的其他条件。

融资期限、金额及费率：

1. 应收账款融资期限原则上不超过12个月，最长不超过18个月（含1—6个月的宽限期）

2. 容资金额根据应收账款的质量、结构和期限按一定的预付比率确定，一般不超过应收账款净值的80%

3. 应收账款融资除了按人民银行规定收取融资利息外，还将在办理业务时收取手续费，费率的高低取决于交易性质、金额、融资风险和服务内容等。

业务流程：

供应商向业务银行提出应收账款融资的书面申请并提交供应商基本资料和应收账款的有关材料；银行对供应商和买方进行调查和审查；银行与供应商签订应收账款融资协议，进行债权转移确认；银行向供应商发放融资款项，收取相关费用；银行管理应收账款帐户，并进行应收账款的回收。